Você tem ideia de tudo o que acontece em milésimos de segundos durante um pagamento para que uma transação seja feita de forma segura e rápida?
Neste artigo, pretendo ilustrar esse processo, mostrar porque a Inteligência Artificial se tornou indispensável nos dias de hoje e como ela pode ser usada em benefício do seu negócio.
Quando efetuamos um pagamento, uma engrenagem invisível entra em funcionamento para validar a transação, seja em canais físicos ou digitais, e mitigar o risco de fraudes. Na autenticação, uma solução inteligente baseada em machine learning faz uma leitura em tempo real do comportamento do comprador junto ao emissor do cartão. Com isso, é possível identificar desvios de conduta que podem sinalizar uma ação de um fraudador. Em seguida, vem o pedido de autorização, outra camada de proteção que verifica variáveis como o saldo e limite do comprador, se a função débito ou crédito está habilitada, por exemplo.
Imagine que, há décadas, esse processo era feito de maneira manual. Quando o estabelecimento comercial pedia autorização, um analista entrava em ação e, olhando para uma série de telas repletas de dados, levava alguns segundos para tomar a decisão de aceitar ou negar o pedido.
Hoje, atuar dessa maneira é impensável, ainda mais se levarmos em conta o volume e a complexidade de dados e informações, as exigências de segurança e a velocidade demandada pelo mercado. Não consigo pensar na gestão de um negócio sem o uso de IA, uma tecnologia que se tornou essencial para a indústria de pagamentos, contribuindo, entre outros fatores, para:
● Agilidade no processamento de informações
● Prevenção de fraudes
● Melhoria na entrega de serviços e produtos
● Otimização de fluxos de trabalho
● Customização no relacionamento e atendimento ao cliente
● Melhor conversão de vendas
No padrão de pontos: para cada transação que a gente faz existe uma pontuação de risco, que vai de 0 a 99. Por meio de uma infinidade de dados, a Inteligência Artificial aprende a colocar numa escala o nível de risco de cada pagamento. Quando é feita uma compra o emissor sabe em tempo real qual a probabilidade de ser uma fraude.
Na definição de parâmetros: a partir da pontuação, o emissor estabelece uma combinação de parâmetros para sua linha de defesa e para a tomada de decisão. Por exemplo, é possível calibrar o sistema de forma automatizada para que, diante de uma pontuação acima de 90 – considerada altíssimo – a transação seja recusada. Por outro lado, se o alerta for de baixo risco, o pagamento pode ser liberado sem maiores atritos.
Na autenticação de compras físicas: mesmo com a proteção de um chip e uma senha, quando falamos do uso de cartão em lojas físicas é preciso ficar atento às tentativas de fraudes de quem se passa pelo portador daquele cartão. Alguém que teve acesso a seus dados pode, de maneira ilícita, se apropriar de sua credencial de pagamento ou até habilitar uma própria no seu nome. Com ferramentas de rede neural, a IA consegue projetar e detectar quando há qualquer desvio do comportamento normal do portador.
No e-commerce: não tenho dúvidas em dizer que a expansão do comércio digital que vimos nos últimos meses só foi possível graças à proteção viabilizada por uma rede inteligente que atua de ponta a ponta. Compras e vendas feitas no ambiente digital precisam contar com protocolos de autenticação, como as tecnologias 3DS e a tokenização, para garantir uma experiência segura e ágil ao usuário.
A evolução de ferramentas autônomas cada vez mais inteligentes acompanha o avanço da indústria como um todo. Na Visa, demos mais um passo importante no último mês para aprimorar as soluções para nossos emissores: agora as plataformas de Visa Risk Manager (VRM) e SMARTER STIP passam a atuar juntas para ajudar emissores em sua atividade de aprovar transações com ainda mais segurança e agilidade.
Com novas soluções disponíveis no mercado, acompanhamos um interesse maior de empreendedores em usar a IA no dia a dia de sua operação. O Índice Global de Compras Digitais, estudo divulgado no último mês pela Cybersource, uma empresa da Visa, mostra que mais de 72% dos comerciantes consideram importante o uso de soluções inteligentes para apoiá-los nas jornadas de vendas. Esse número é quase o dobro da porcentagem de outros mercados analisados, como Reino Unido, EUA e Austrália.
Projetando um futuro não muito distante, com a Internet das Coisas (IoT) e a velocidade proporcionada pelo 5G, novos dispositivos passarão a fazer parte do processo de pagamentos com a mínima interferência do usuário. Um cliente pode programar um dispositivo móvel ou fixo qualquer que opere com um chip de pagamento, como por exemplo uma geladeira, um filtro eletrônico de água, etc., para realizar compras automaticamente a partir de sua própria programação (exemplo – disparar a compra das músicas favoritas que tenha dado um “like”; comprar certos mantimentos à cada “x” dias com entrega para determinado endereço ou até comprar automaticamente a reposição do filtro quando este sinalizar que está fora da validade).
Essa nova engrenagem que compõe o sistema de meios de pagamentos terá que ser acompanhada de uma potente e calibrada rede neural que atua de forma cada vez autônoma, rápida e inteligente. É um divisor de águas que já faz parte da nossa realidade e estará ainda mais presente no futuro.
Você já está pronto para embarcar nessa?
Por Edson Ortega, vice-presidente de Risco da Visa do Brasil
Via: InPress
Imagem em destaque: Foto/Reprodução